保险公司如何成网建设(优选)6篇

2024年保险公司如何成网建设 篇1

我喜欢明亚保险经纪公司，其实就是在明亚这里可以感受到，主体思想是“共生同成”、“让每个家庭都拥有自己的保险经纪人”的服务理念。

1、保险经纪公司的核心是客户的利益。

如果失去这个核心，那么，也就失去了保险经纪的发展前途。客户的利益，永远都是最高的。

很多人都在说，那佣金也是保险公司给的，有何不同？

错❌。如果经纪人在业务上是仅仅为了那份佣金，就会一样沦为保险公司的镰刀手，只会丧失自己的职业前途，最后失去了改变这个行业的初衷。只有把维护客户的利益放在最核心的位置才会对得起自己保险经纪人的职业。

2、保险经纪人是卖保险的？

无论保险经纪公司还是保险经纪人（这里说的是具体的经纪公司的业务员），如果只是把自己的定位在卖保险的，或者保险销售，那么，脚下的路会很窄。如果，你的职业的核心是客户的利益，那么，你的又如何来做呢？公司如何强大才可以为客户争取最大利益？保险顾问又该如何有能力来维护客户的利益？当你想清楚这点，就会有了方向和目标。

3、利益分配的机制和强大的服务信念。

保险经纪公司的利益分配机制也是万分重要的。在明亚还可以有五险一金，相应的奖励机制。强大的律师团队、坚固的链接保险公司的渠道，都是保险经纪公司发展不可或缺的。

4、专业的形象和专业的保险顾问

公司内部的自我自发的学习文化氛围也是必不可少的。代表客户的利益，就要给到客户最好的服务，最适合每一个客户的产品销售流程，还有最专业的保险知识，高端人才的引进机制和培养都是基础。如果保险顾问文化水平低下，又如何理解保险条款和自发学习法律、核保医学、金融等等可以为客户争取利益的工具和手段？

5、顾问式的专业销售

只有，有理想的职业队伍，才可以做到以客户的利益为核心理念的销售。而为了销售产品而让客户损失？那绝对是保险经纪人最大的耻辱。

保险经纪人有自己的尊严，因为知识是有价值的，这也是我们对客户的价值所在，前期保证客户买对保险、购买保险后的定期服务、后期的理赔服务才是保险经纪人的核心业务。所以，一名合格的保险经纪人不会返佣甚至会收取咨询费用。

6、保险经纪公司法定代表客户的利益。

对客户独立承担法律责任。客户至上、尽心尽职！

2024年保险公司如何成网建设 篇2

互联网+确实在改变我们的生活。风险管理是一个传统的行业，保险业是风险管理这个行当里面的重要组成部分。然而，近年来兴起了叫做“网络互助”的新事物，给我们耳目一新的感觉。

网络互助简介：

“加入XX互助，他人需要帮助时，大家一起分摊；你需要帮助时，大家为你分摊，最高30万元保障”。也就是说，一群健康（至少目前是健康）的人，缴纳少量资金，加入互助计划，组成一个团体，当个别会员生病，全体会员均摊费用。

互助计划是原始的保险形态

互助计划其实古已有之，并不新奇。例如，“古埃及石匠互助基金”向每个成员收取少许会费，用来共同支付个别成员死亡后的丧葬费。而欧洲中世纪的基尔特行会，则是以行会为纽带，会员生老病死时一起集资为其提供救济。

“我为人人，人人为我”，在熟人群体中，这种民间互助行为由于不存在假报赔案、事后不交捐助费的问题，其松散原始的互助方式因而得以在小圈子内顺利运转。事实上，在我国保险极度不发达的乡村地区，以血缘关系为主要纽带，以舆论为约束手段，亲戚之间生老病死时“强制性”相互帮扶的“潜规则”仍然盛行。

1693年，哈雷慧星的发现者、英国天文学家埃德蒙·哈雷以一个小城市的市民死亡统计数据为基础编制了世界上第一张生命表，为保险业引入了精算概念，原始状态的保险方才突破熟人的小圈子，成为可定价、有明确责任承诺、等价有偿、面向大众的商品。而随着保险需求的增加和精算技术的发展，专业的保险公司以更精确的定价、更可靠的保障和更方便的服务获得了信赖，代替了原始的自发互助行为。

当“互助计划”也玩互联网+

作为最原始的保险形态，互助计划可以说早已淹没在风险管理的历史发展长河中。然而，近年来互助计划的兴起，可不是复古那么简单。

网络互助是一种互助计划与互联网的结合。网络互助平台利用互联网的信息撮合功能，进行了两点创新：一是交换风险协议，类似于交互保险制度，即没有法人实体，会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失。这跟以保险公司为核心的保险制度有显著区别。二是个体风险总额控制，例如单次互助金不超过若干元，从而避免了单个个体负担过重，并规避了偿付能力问题。通过互联网技术，使得会员数量激增，减少单次的分摊负担，使得互助计划的个体成本下降，有利于大面积推广。

下面来说说网络互助的优势与潜在问题

优势

一、门槛低、性价比高

以重疾互助计划为例，只要充值10元，就可以加入互助计划，成为会员，享受保障30万左右的互助保障金。多数知名互助平台上，会员均摊每次扣款少则几分钱，多则3元钱，完全可以负担。

二、灵活便利

预存10元即可参加，当会员账户余额提示追加资金，只要追加资金便可以继续享受会员资格。如果不想继续参加计划，大可以不再充值，沉没成本非常小。

不存在可保利益的问题，可以为亲友出资参加计划。

三、中间成本低。没有保险公司的设立成本、运营成本和再保险成本，自觉选取了低风险概率的保障品类，从而可以实现去中间化，目前来说是零附加费用；

潜在问题

一、资金安全

尽管绝大多数平台都声称有资金托管或资金监管，现有的方式有三种：

托管给商业银行进行第三方资金托管，由银行定期出具监管报告并公示账户情况，如17互助、通信互助等；

与公募基金合作，如水滴互助将资金托管到中国社会福利基金会，由双方共同监管；

第三方支付，如微信支付、易宝支付，由平台为每位会员开通专属钱包，如壁虎互助。

但实际情况究竟如何，对于一个投入十几元的用户来说，很难真的去一一核查。例如，我在轻松互助中，加入了两个互助计划，当我预存款项的时候，居然可以用信用卡进行支付，而收款商家则是北京轻松筹网络科技有限公司。这笔款项最后究竟去了哪里，我在轻松互助里面，尚未看到所谓的建设银行专户定时公示。

相对应地，下图是轻松互助关于运营保障的宣传。

二、互助金的获得

会员们最关心的莫过于此：一旦不幸罹患重疾，真的可以获得互助金吗？

按照互助公约，如果符合条件，应该是可以申请互助金并得到通过的。然而，可能存在的隐患因需要警惕。例如，因为会员数量不足，使得会员每人均摊最高值3元仍不能满足宣传的30万互助金，使得互助金打折扣。今年7月，“未来互助”正是由于会员数未达到预期，决定停运。仅运营了一个多月，平台就宣告夭折。而据此前媒体报道，该平台原会员已统一并入了众托帮。这种会员数量不足导致互助金金额打折扣的情况，也有个别平台自身出资提供互助准备金，自掏腰包来满足前期会员不足可能导致的问题。

另一种情况则是目前的网络互助运营方在目前为了抢占风口，自然是不计较利益，但这些运营方始终是商业机构，最终需要找到盈利点，才可能长期维持网络互助平台的经营。而互助计划本身偏偏是一个非常长久的计划。届时，运营方能够继续维持互助平台，也是一个不可回避的问题。

三、实际负担

虽然是预存10元就可以加入互助计划，但按照计划内容，会员必须在余额不足时补充资金，否则就会当作自动放弃会员身份。由于计划所有互助计划都是有180天的观察期，所以目前来说绝大多数会员尚未超过观察期，一旦超过了观察期，实际互助金的申请情况将会直接影响全体会员的负担。因此，到底实际负担如何，还需要继续观察。同时，也可能存在会员利用互助计划风控不过关、互助金申请审核不严的漏洞，骗取互助金的情况，这会也使得诚信的会员吃了大亏。长期下去会使得诚信的会员退出计划，而“立心不良”的会员则充斥在计划内，劣币驱逐良币，最终互助计划破产。

四、会员信息安全

加入会员自然少不了提交个人信息，这些个人信息的保护将会成为一个大问题。

五、道德风险及诈骗

如果平台运营者动机不纯，可能存在平台虚构互助事件套取资金的可能。没事就给你的账户扣个几毛一块钱，长期下去受不了，该平台也涉嫌诈骗。

六、条款及纠纷

前段时间，水滴互助私自修改互助公约的事件在网络互助界传开了。据行业人数收集考证，得出如下事实：

1.水滴互助以“为了更符合会员利益、完善条款”为由，在未经公示、未经投票、未经告知的情况下，擅自修订了会员公约。以至于何时修订，修订何处会员都不知道。

2.公约修订严重侵害了会员的保障权益。表现为：

（1）互助金给付由给付给互助会员改为给付给医院；

（2）互助金由定额给付（即确定事故后，就一次性按照约定的额度赔付），变为不确定给付规则。

虽然这件事在后续的处理中，逐渐被淡化处理。但是，网络互助平台的契约精神引起了我们的关注。

好吧，要谈契约是吗？下面这个契约就让会员更加无话可说了。

平台有权根据实际情况修改并替代原公约及互助计划规则。看吧，你要谈契约，那我就先在契约里面放一条最关键的霸王条款，让你以后无话可说。

七、长期保障

绝大多数互助计划中，会员达到某个年龄，例如60周岁，就会自动退出合约。

以重疾互助为例子，打一个不恰当的类比，相当于是一个定期重疾险。然而，重疾发生的概率却是这样的。是的，到了最需要保障的年龄，却得不到互助金的保障。这是廉价的互助计划的一个极大的痛点。

然而，也有个别互助计划是可以保障终身的。

然而的然而，这个互助平台正是我上面所说的私改公约、且拥有霸王条款的平台，所以嘛，我们也只能听听而已，不能尽信。

八、法律风险

保监会11月3日发布消息称，网络互助平台不具备保险经营资质及相应风险控制能力，其资金风险、道德风险和经营风险难以管控，容易诱发金融风险。

保监会称，民间的互助共济行为一直存在，对于救助社会困难群体，发挥公益慈善作用具有积极意义。但是，当前部分网络互助平台以“互助共济”的名义，公开承诺责任保障，公开宣称足额赔付和提取准备金，向公众收取费用并积累资金，将互助计划与保险产品进行挂钩和比较，发布误导或虚假宣传，有的甚至还宣称有上百万会员，以上行为已涉嫌向社会公众“承诺赔偿给付责任”。

“根据《保险法》等法律法规，对于非法实际或变相从事保险业务的，我会将依法予以查处。”保监会称。

本次保监会更是直接点名约谈水滴互助。水滴互助的问题有很多，我这里举一个大家看看。

明明没有受保监会监管，却拿出监管的尚方宝剑，此罪有点大。问题来了，“明明”到底是谁？<偷笑>

购买商业保险仍是主流

我不是想说网络互助有如何地不好和不堪，相反地，我热切地期待网络互助能给我们带来更多元化的风险管理手段，让更多人可以获得保障，减少因病致贫、因病返贫以及各种风险事件导致的家庭悲剧。我为本人及家属加入了几个互助计划正是我的实际行动。然而，我本人及家属，除了参加社保，也早已足额购买各种类型的商业保险产品。网络互助不过是“理想中的锦上添花”，如果我们把网络互助作为主要的风险管理手段，这个行为本身就是蕴含着巨大的风险。

作为社保和商保的一个“或有”补充，网络互助保障通过会员互帮互助，共摊风险的模式，可以让民众以较低的成本享受较高的保障，我鼓励大家去加入大型靠谱的网络互助平台，但基于保额、保障期限及保障范围等限制，我认为还须向商业保险机构购买正规保险，以提高保障的水平和层次，确保自己和家人得到充足的保障。

2024年保险公司如何成网建设 篇3

顾青山认为，智慧保险时代已来，以客户为中心的新业务模式、数据驱动客户经营、线上线下融合成为未来保险发展的三大趋势。

顾青山还表示，以人工智能为代表的新科技是智慧产险的核心驱动力，将有力的驱动平安产险加速向”数字化、线上化、生态化”战略转型。超200名重磅嘉宾现场聆听了平安产险的声音。

保险业发生巨大变化

行业发展将呈三大趋势

近年来，人工智能不断发展，AI技术在金融、投资、医疗等领域均取得突破性进展。随着算法的不断成熟，如何使用深化成了“AI赋能”的首要问题。

顾青山坦言，随着跨界融合趋势的加速演进，今天的保险业正面临新的竞争规则，保险行业的客户和市场在发生着巨大变化，客户群体在变、市场环境、社会行为模式在变。可以说，科技进步引导消费升级，以人工智能为代表的创新科技正驱动金融进入自动化、智能化时代。

基于此变化，顾青山还认为，以客户为中心的新业务模式、数据驱动客户经营、线上线下融合成为未来保险发展的三大趋势。

平安产险提出新发展战略

全面打造智慧产险

“不同于互联网电商等已进入下半场，互联网保险才刚刚开始。未来的保险，包括保险公司，不是某个渠道或某个方式互联网，而是整个保险就应该是互联网化的。”顾青山进一步解释，“互联网”这个词已经泛化，更多的其实叫数字化，应该是整体都是数字化的。

为此，平安产险提出新的发展战略：未来整个公司都要向数字化转型，要用数字来驱动经营。而要做到数字化，必须做线上化，要以客户为中心做线上互联互通，要把所有相关的东西全部对接到线上化，做到线上线下的融合。同时还有生态化，做到从上游、中游到下游的全链打通，进一步贯穿数字化和线上线下融合。

从数字化的层面来讲，平安产险在未来要做到“千人千面，想你所想”，整个大数据来构建全方位客户数字画像。首先，要做全面数据的汇集和建设，要对客户做全方面的画像，再进一步通过BI、AI的应用，渗透到各个场景化的应用，包括数字化营销、核保定价、客户服务、客户留存等。

在线上化方面，平安产险强调“互联互通，无所不在”。通过构建SAT铁三角模式(S 社群渠道、A 移动终端、T通讯终端)，平安产险在线上连接好车主渠道、客户、柜面、支持平台、合作伙伴等经营环节，各类数据流和信息流均依靠客户需求为驱动自动流转，通过这三种方式结合实现线上全渠道全链条打通。

在生态化方面，平安产险提出“海纳百川，应有尽有”，打造一站式车主生态圈，丰富场景，提升粘性。包括以客户的服务和体验为导向，全面贯通打造车主全生命周期，强调利用科技赋能做到一站式服务。

顾青山(左二)在头脑风暴环节分享AI+技术在未来的发展方向

打破传统印象，专注布局 AI，平安产险希望通过“金融 +科技”的结合，颠覆传统的金融业务，利用科技赋能业务战略变革，未来支撑打造一个智能产险、智慧产险，开启“AI+产险”的战略转型。

依托创新

平安产险如何进行科技赋能

谈及平安产险如何进行科技赋能，顾青山表示，平安产险已启动一系列尝试，取得了重大突破，科技成果显著。随后，他通过具体案例和效果，从多个方面展示了平安产险目前正在做的进程和未来科技赋能产险的发展方向。

首先，在数据的应用和智能画像方向，平安产险目前正在全面扩展客户风险因子，建立AI车主信用体系。

依托车主信用，智能制定个性化定价决策，并实时动态监控调整;

在车险理赔欺诈方面，推出SNA防欺诈，基于图数据库的理赔关系，通过大数据、算法等网络防欺诈;

在农险应用方面，平安产险也在积极探索和挖掘相关的AI科技和场景，包括生物识别、OCR闪录、卫星遥感测绘等AI技术。

其中，最具亮点的是牲畜识别，通过精准识别奶牛的花纹、猪的脸部尾部等特征，可有效解决人工鉴别难的问题。

而基于物理空间的鹰眼系统(DRS)风险数据量化平台，聚合了140亿地理、灾害、气象、保险大数据……

此外，平安产险还在理赔全流程环节引入创新科技，业内率先推出车险理赔爆款服务“510极速查勘”和“AI智能闪赔”项目，通过智能动态网格和调度引擎，10分钟到达率94%，80%案件定位精度在50m之内，真正做到既要“赔得快”，也要“赔得爽”。

可以说，在“AI+”广泛探索时代，AI概念频出，平安产险科技团队正用实实在在的成果，向外界输出成熟解决方案，见证人工智能在产险领域的新经济新动力。

当天活动现场

智慧保险时代已来

未来全方位深层次发力“AI+”

AI 的出现，透明化了整个金融保险领域。值得一提的是，目前除了在车险、农险、扶贫等方面大量应用大数据、AI技术取得了显著成果，平安产险科技团队还运用人脸识别、语音交互等技术加快推出数字化产品。例如，智能保险顾问、核保机器人、性格分析等。今后客户不需要实名认证、不需要身份信息，只需做几道选择题，后台就会通过人工智能给出用户整个家庭的保险配置建议。

此外，小程序、大数据、人工智能等相关技术极大赋能保险，这让保险变得更有温度也更高效。可以说，人工智能在保险场景的落地应用，给整个传统的保险领域带来的改变是颠覆性的。

未来，平安产险科技团队将贯彻落实“数据、连接、生态”战略，基于以人工智能为代表的创新科技作为核心驱动，驱动产险向“数字化、线上化、生态化”转型，全面打造智慧产险，从而为客户提供更好地体验和服务。

2024年保险公司如何成网建设 篇4

区块链技术，简而言之就是一个分布式不可篡改的账本，具有去中心化、可信任（去信任，Trustless）、多个节点维护、加密访问等特点，基于这些特点，能够解决保险行业的部分痛点。

一、反欺诈和骗保

由于保险知识具有专业性和复杂度，因而保险人和用户之间一直存在信息不对称的矛盾，也滋生了欺诈风险。如果保险公司之间能利用区块链技术进行大力合作，将有助于改观保险欺诈问题，主要可以从以下几个方面入手：

1、杜绝重复保险，或利用同一保险事故进行多重索赔的情况；

2、通过数字证书建立了所有权机制，避免了身份伪造；

3、减少保险经纪人私售保单收取保费等情况，由此减少保险公司的保费收入损失。

4、区块链可为保险人和被保险人保留永久性记录，如果被证明是诈骗行为，将长期存在，起到警示作用。

二、引入智能合约，提升效率，降低成本

利用智能合约，售前环节采集标准化的客户信息，采集的信息自动写入智能合约，售后环节（理赔），当客观因素触发合约，合约根据设定的条件支付理赔款项，完成整个流程。去除了中间环节（销售、解释、核保、出具保单、理赔资料采集等），降低成本，提升理赔效率。目前来看，只有航延险、取消险等少数险种能够通过智能合约改造。

2017年5月，众安信息技术服务有限公司发布了基于区块链技术和人工智能的“安链云”。“安链云”电子保单存储系统通过区块链技术保证电子保单的安全性，并扩宽了电子保单的应用范围，保单信息实现去中心化的储存，解决了信息丢失的烦恼。区块链技术的不可篡改性，使电子保单更具安全性。在投保人投保的保险事件发生后，智能合约能够自动进行理赔，保险服务更便捷、更高效。

三、行业内外合作，信息互通

利用区块链存储投保人的相关数据，是的投保人和承保的保险机构相互独立，解决信息孤岛问题。完善的行为记录，不但能有效一直“不良风险”投保人的骗保行为，也可以帮助简化保险公司核保核赔等日常工作。

例如币乎ID、公信宝等项目已经开始在收集、记录用户的信息，而且除了个人填写的身份信息，还有学历、支付、征信、购物等信息，这些关键信息基本能够刻画出一个完整的人物画像，如果存在不成形的行为，也很容易被发掘。

个人认为区块链在保险行业多大程度能发挥作用，取决于用户信息的质量和维度，真实可靠、充足完善的信息是反欺诈、降低运营成本的重要前提。现在，保险业为了避免保险欺诈，每年投入投入了大量的资金来获取外部公告数据，据估算，5年后投入的金额将达到420亿美元。

四、保险互助

保险的本质是互助式契约，当客户在意外发生时能得到及时有效的帮助，而现代保险逐步发展成产品、服务和资金管理等功能。这是互联网保险发展多年并没有对传统保险公司产生大影响的原因，由此可见，保险互助也将作为保险行业的一个补充，并不会对目前的保险公司形成很大的改变。

相互保险是区块链在保险业中的典型应用场景，主要指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过签订合同成为会员，并缴纳一定数额的保费形成互助基金，该基金负责对合同约定事故造成的损失的赔偿。与商业保险相比有几个优点：首先相互保险组织由所有投保人共有，投保人与保险人利益一致；其次相互保险展业费用低，相应的经营成本低，可以为会员提供更具性价比的保险服务；最后相互保险由于没有外部股东，不存在盈利压力，资金及盈余的使用会更多的考虑投保人的长期利益。（群体内部利益一致，得到服务，成本较低，考虑参与者的长期利益）

相互保险本质上是一种去中心化的保险组织，与区块链技术存在基因性相似。区块链利用其数据不可篡改、公开透明、去中心化的特性以及智能合约，与互联网、大数据相结合，可以构建起去信用的相互保险平台，回归保险业互助的本质。目前，已经有MDS和HMS多个“区块链+互助”的项目出现，未来能够发展多大的规模，帮助多少客户，这是我们最关心的问题。

2024年保险公司如何成网建设 篇5

我认为，不需要过分担心。

首先要知道，

所有实体经济的商业模式，都是四件事：产品、流量、空间、转化率，而互联网经济的商业模式，只有三件事：产品、流量、转化率。

你会看到，它们之间的区别少了一样很重要的事情，就是”空间“。

这就很好地解释了为什么互联网能够冲击实体。

你看，做一个实体商业，除了考虑做什么项目、要怎么做之外，还要找地段、找店铺、考虑租金一系列的问题，而互联网完全是不需要考虑这些空间问题，所以它就是效率高。

同理，互联网保险就是解决了空间的问题，只需要通过流量模式和场景模式俘获了大批消费者，并通过大数据和成本精算创造很多创新式的亲民保险，消费者只需要在手机点一点就可以买到他想要的保险。

你会认为，这样的效率，保险产品就应该由互联网来做呀，看上去完全没毛病？

但核心问题是，保险作为一件专业复杂且并不一定能即时享受的金融工具，而客户核心需求是用一种财务的杠杆来解决自己的焦虑的情绪和不安的担忧。

现实是，一个中产甚至以上的家庭是极少数会愿意拿几万块保费放在冷冰冰的互联网上，为什么？

因为这样做，焦虑和不安没解决呀，却反而增加了更多不安。

就算产品非常好，没有信赖的人跟他说，没有信赖的人帮他跟进，问题还是没解决的。

这时候，传统保险人就充当了重要且有温度的连接载体和服务载体。

目前互联网保险只能承担部分短期和碎片化保险市场，也大概是这样的原因。

2024年保险公司如何成网建设 篇6

继BATJ、美团点评、滴滴等互联网巨头布局保险领域之后，又一家互联网巨头进军保险领域，据悉，360金融互联网消费金融平台（简称360金融）子公司收购了成立于2017年6月的广东众康永道保险经纪公司，进而成功“斩获”保险中介牌照，广东众康永道保险经纪有限公司正式成为360金融集团间接持有的全资子公司，互联网巨头纷纷布局保险领域表明互联网保险具有的远大潜力与商机，但是互联网公司进军保险业，并不意味着传统保险会受到颠覆，而是会拓宽保险的营销与服务模式。

一、什么是互联网保险？

目前，传统保险以保险代理人营销模式为主，主要通过面谈、电销等方式进行保险产品的营销，而互联网保险以互联网为媒介，属于一种新型的保险营销模式。

1.互联网保险的概念定义

从概念上看，互联网保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化的新兴保险营销模式，属于科技时代发展的新兴产物、也是未来保险行业发展的必然趋势，简单来说，互联网保险的最大特征便是以互联网为营销媒介。

2.互联网保险的法律定义

从法律层面来看，互联网保险是指以互联网为传播载体，以电子商务技术为主要工具，用以支持保险销售经营管理活动的一种经济行为。

二、互联网保险的优势

与传统代理人营销模式不同，在互联网大潮之下的保险为人们的日常生活带来传统模式所无法比拟的优势。

1.互联网革新之下的互联网保险能够提供更高效、更便利的保险服务

结合保险与金融科技等手段，提供线上产品答疑咨询、电子保单等服务，大大减少投保与服务流程时间，线上就能轻松获取、对比多家公司的产品信息。此外，提供保费试算、查阅保险条款、一键获取最新产品等互联网信息服务。

2. 互联网保险为用户提供更多产品选择的可能性

用户在投保之前，可以通过互联网查阅多家不同的保险公司所提供的保险产品信息，在降低传统保险模式的沟通成本的同时，方便查阅，并且可以通过线上的对比来进一步选择符合自身切实需求的保险产品。

3.互联网保险具有相对轻松的理赔服务

对于投保用户来说，一旦发生不可预料的事故风险，通过互联网，在线上就能相对轻松地享有理赔服务，互联网保险的线上运营模式，实现投保与理赔过程的无纸化，减少了传统模式的纸质材料填写与递交时间，通过在线电子表单方式一键提交，集便捷与环保于一身，从而提高理赔效率。

4.互联网保险将降低企业经营成本

从保险公司的角度来看，互联化的营销模式起到降低企业经营成本的作用。数据显示，通过互联网方式向客户出售保险，相对比比传统代理人方式，预计能够节省60%-70%的成本支出，不言而喻，这对保险公司而言，是降低企业经营成本的极佳节流方式。

三，互联网保险所衍生的弊端

诚然，相对比传统保险模式，互联网保险具有各式各样的优势，但是我们同样不能忽视互联网保险的新型模式所衍生的一些弊端。

1. 在实际操作之中，个别不法机构或平台具有涉嫌非法集资、金融诈骗等违规违法现象，一些平台运用虚假资质或牌照进行网络集资或金融诈骗，缺乏专业保险知识的普通用户难以甄别，最终造成不必要的资金损失。

2. 在线平台在发布产品信息时“趋利避害”，片面夸大产品的投保优势，而对产品的潜在不确定因素避而不谈，这些动作涉嫌诱导用户投保。

3. 用户线上投保时，往往倾向于自行阅读产品条款等信息，在一定程度上往往容易造成信息不对称，进而导致在实际发生理赔时容易引起法律纠纷。

4. 增加了用户个人隐私等信息泄露的风险，由于互联网开放性和计算机系统可能存在的风险漏洞，在互联网的层面上，更容易引发个人信息安全问题；此外，保险公司投入大量资金投入科技研发，却又可能导致一些企业忽视自身产品质量与价值的提升。

2019年上半年，银保监会强调，各保险机构应按照相关规定开展互联网保险业务，规范与第三方网络平台业务合作，禁止第三方平台非法从事保险中介业务，随着互联网保险的逐步发展，相信对应的监管将更加完善且严格。

四、结语

据保险行业协会发布的统计数据显示，2019年上半年，共有71家财险公司开展并推行互联网保险业务，互联网财险保费收入规模高达382亿元，同比增长约17%，可见，互联网与电子商务的技术发展正在为互联网保险业的发展持续且高效地赋能。

从2019年乃至未来的长远发展趋势来看，相关互联网保险政策的调整与完善将为互联网保险业带来持续、健康发展的发展空间与动力，据不完全统计，在2020年，我国互联网保险行业规模将有望达到4000亿元-1.75万亿元，显而易见，互联网保险领域是一块诱人且美味的巨大蛋糕。

未来的互联网保险将从营销场景的互联网化向科技深度赋能方向迈进，也将更多地与保险科技概念相融合，深入到营销、核保、理赔、服务等环节，以此推动保险营销新生态的构建与发展，对立足于线下的传统保险来说，互联网保险将是一个高效的线上补充。相信不远的将来，互联网保险通过行业市场布局、商业模式发展与探索，有望迎来挑战与机遇并存的崭新局面。